投資

ロボットで投資?ロボアドバイザーは投資初心者におすすめの資産運用

ロボットが代わりに投資をしてくれるらしい

こんな夢のような話を聞いたことがありますか?

 

実はロボットが代わりに投資をしてくれる夢のような話が現実にあるのです。

 

近年の投資ブームで20代、30代で投資を始める人の数が急速に増えています。

しかし、若手の投資初心者にとって投資は複雑でハードルが高く、途中で挫折してしまう人も少なくありませんでした。

 

そんな20代、30代の投資初心者の中で「投資初心者でも簡単にできる」と話題になっているのが、ロボットが代わりに投資をしてくれる「ロボアドバイザー」です。

ロボットが代わりに投資をしてくれるのであれば、若手の投資初心者でも気軽に取り組めますよね。

 

そこで、今回は話題のロボアドバイザーについて解説していきます。

ロボアドバイザーはこれまでの投資への関わり方を大きく変える画期的な資産運用サービスと言われているので、これから投資を始めるのであれば知っておいて損はありません。

 

この記事を読んで、ロボアドバイザーについてしっかりと理解していきましょう。

以下よりご確認ください。

ロボアドバイザーとは?

ロボアドバイザーとは、人工知能(AI)を利用して「投資商品選びから売買までを自動」で行うことができるサービスです。

例えば、利用者がアンケートに答えることで、その回答傾向から投資スタンスと運用方針を割り出し、リスクも考慮した合理的な投資を提案、実行するなんてことも出来てしまいます。

一方で、アドバイスだけをロボットアドバイザーからもらって、後は自分で運用するということもできるので、様々な形で利用できるサービスであることも大きな特徴です。

 

このように様々な形で利用できるロボアドバイザーですが、大きく分けると

・アドバイザー型

・投資一任型

の2つの種類に分けることができます。

アドバイザー型

アドバイザー型とは、利用者の投資スタンスや運用方針から最適な資産運用を提案するサービスです。

アドバイザー型では実際の運用は投資家自身で行うことになります。

投資一任型

投資一任型とは、アドバイザー型が提案までで終わるところを、さらに実際の運用までロボットが行ってくれるサービスです。

投資一任型では、投資の発注や運用、また運用中の資産配分を見直すことで最適な投資状況を維持するサービスなども行ってくれるので、ほとんど自分でやることがありません。

投資初心者にとっては、投資一任型のロボアドバイザーの方が手軽に取り組めるのでオススメだと言えるでしょう。

ロボアドバイザーの始め方

ロボアドバイザーはAIに投資を一任してしまえば、あとは自動で運用してくれる非常に便利なサービスです。

これだけ素晴らしいサービスなので、実際に始めてみたいと思われた方もいらっしゃると思います。

そこでここからはロボアドバイザーの始め方を解説していきます。

主要5社

ロボアドバイザーの始め方の基本的な流れは、他の投資と同じく証券会社に口座を開設していくことになります、

しかし、開設する口座はどこの証券会社でも良いわけではなく、ロボアドバイザーサービスを提供している証券会社のみとなります。

ここでは、ロボアドバイザーが利用できる主要な証券会社を5社紹介していきたいと思います。

ウェルスナビ(WealthNavi)

URL:WealthNavi

投資一任型のロボアドバイザーです。

2019年9月末時点で、ロボアドバイザーサービスへの申込件数、預かり資産が国内No.1となっている証券会社で、国内ではもっともロボアドバイザーの実績がある証券会社になります。

最低投資金額は10万円です。

テオ(THEO)

URL:THEO

投資一任型のロボアドバイザーになります。

テオは投資先を国内だけではなく、世界中の国や地域を対象としているのが特徴です。

その銘柄数は1万1000以上にも達しているので、分散投資で長期運用をするのが向いている証券会社です。

最低投資金額は1万円です。

楽ラップ

URL:楽ラップ

投資一任型のロボアドバイザーになります。

様々な投資サービスで有名な楽天証券が提供するサービスです。

手数料が預け資産の0.702%と安く、低コストなのが大きな特徴になります。

最低投資金額は10万円です。

スマートフォリオ(SMART FOLIO)

URL:スマートフォリオ

アドバイザー型のロボアドバイザーになります。

大手であるみずほ銀行が提供するアドバイザー型のロボアドバイザーサービスです。

自社製のみずほダイレクトを同時に利用することで、複数の注文も一括で行うことができます。

最低投資金額は1,000円です。

投信工房

URL:投信工房

アドバイザー型のロボアドバイザーになります。

こちらも大手である松井証券が提供するロボアドバイザーサービスです。

最大の特徴は最低投資額で、100円からスタートすることができます。

ロボアドバイザーの使い方

実際に、ロボアドバイザーを使って投資を始める場合は、まず証券会社を選び、口座を開設して、その後、ロボアドバイザーを使いながら投資をしていくことになります。

ロボアドバイザーを使うと言ってもどのように使うのか、気になりますよね。

そこでここでは、投資一任型の代表的な使い方をご紹介します。

なお、ご紹介する使い方は、ロボアドバイザーを扱うすべての証券会社で使える方法ではないので、詳しくは証券会社のホームページで確認してくださいね。

資産運用の最適化診断

パソコンやスマホからマイページにログインすると「資産運用の目的」「運用期間」「目標額」「リスク許容度」などの質問項目に答えていくことになります。

この時に、例えば、リスク許容度を低くすればするほどリスクの低い投資をすることになりますが、その一方でローリターンな投資となります。

 

このように質問項目に答えていると、利用者に最適な投資計画のプランを提示してくれますので、自分の投資スタンスと相違がないかしっかりと確認してきましょう。

運用の一任

提案された内容で問題がなければ、運用する金額を設定し、「投資一任契約」を申し込みます。

申し込みが完了するとあとは何もしなくてもロボアドバイザーが運用をしてくれるので、時間が経つのを待ちましょう。

投資内容の見直しも全てAIが行ってくれます。

これでロボアドバイザー投資は完了です。

ロボアドバイザーのメリット・デメリット

ここまででロボアドバイザーの概要についてお分かり頂けたと思います。

これでいつでもロボアドバイザーを始められるようになったと思いますが、実際に始める前にメリット、デメリットもしっかり確認しておきましょう。

メリット

ロボアドバイザーには

・少額から始められる

・簡単にできる

・感情に左右されない

というメリットがあります。

少額から始められる

投資と言えば、多額の投資資金が必要なイメージがあるかもしれませんが、ロボアドバイザー投資では先ほど主要5社で解説したように、高くても10万円あれば投資を始めることができます。

また安いものであれば、100円から始めることもできるので、非常に少額から始められるのは大きなメリットでしょう。

簡単にできる

一般的に投資を始めるとなれば、投資についてしっかりと勉強するところから始める必要があります。

もちろん最低限の用語は覚える必要がありますが、ロボアドバイザー投資では、AIが代わりに運用してくれるので投資の知識を必要としません。

例えば投資をやったことない人でも、何もしなくて良いので、簡単に取り組むことができます。

感情に左右されない

投資では、その時々の感情によって損失が発生してしまうことが多々あります。

例えば、株式投資で言えば「もっと株価が上がるだろう」「これ以上は株価は落ちないだとう」という気持ちです。

 

株価が落ち続けているにも関わらず、これ以上は落ちないと楽観的に考えていた結果、さらに下落が続いて大損をしてしまうなんてことは投資の世界ではよくある話なのです。

 

ロボアドバイザーであれば、そこに人間の意思は入りません。

つまり、感情に左右されることはないので、常に冷静な判断ができるのです。

デメリット

ロボアドバイザーには

・運用コストが高い

・元本割れのリスクがある

・短期的に成果を出しにくい

というデメリットがあります。

運用コストが高い

ロボアドバイザーは運用をAIに代行してもらっているので、その分手数料がかかっています。

なので、運用コストをかけてでも、楽に簡単に投資したいならロボアドバイザーを利用する、コストを抑えたいならロボアドバイザーを利用せず、自分で運用するというように使い分けても良いかもしれません。

元本割れのリスクがある

ロボアドバイザーは徹底したローリスクな運用をする傾向にありますが、それでも損失を出さないわけではありません。

場合によっては、投資によってお金を増やすどころか、元本割れ(元手の資金を超えた損失)が起きるリスクもあるので、損失を負う可能性があることは理解しておきましょう。

短期的に成果を出しにくい

ロボアドバイザーは基本的にローリスクになるように運用します。

例えば、先ほどロボアドバイザーのやり方でお話しした「リスク許容度」をもっともハイリスクにしたとしても、それほどハイリスクにはなりません。

ロボアドバイザーにとっては、損失を出させず少額でも利益を積み重ねることがもっとも大切なことであり、ロボアドバイザーは長期的に資産をローリスクで運用していくことに向いている手法なのです。

つまり、短期的に利益を出したい人にとっては物足りない投資方法だと言えるでしょう。

ロボアドバイザーでは物足りない人におすすめの投資

ロボアドバイザーは誰でも簡単に取り組めるうえに少額でローリスクに取り組める投資初心者にとって最適な投資方法だと思います。

しかし、ロボアドバイザー投資は短期的に大きな利益を出すことは難しいため、短期で結果を出したい人にとっては物足りない投資です。

 

では、「短期で大きな利益を出すことも可能で、しかもローリスクな投資はないのか?」と疑問に思う方もいると思います。

実は、投資の世界にはロボアドバイザーの「簡単」「少額」「ローリスク」というメリットを持ちつつ、短期的に稼ぐことができる投資が存在するのです。

バイナリーオプション

ロボアドバイザーの「簡単」「少額」「ローリスク」というメリットを持ちつつ、短期的に稼ぐことができる投資とは、「バイナリーオプション」です。

バイナリーオプションとは、決められた時間に決められた金額より通貨の値段が上がるか下がるかを予測することで利益を狙う投資です。

 

例えば、現在1ドル100円のときに1時間後のドルの価格は、1ドル101円より上がるか下がるかを予想し、予想が当たれば利益が出るという仕組みになります。

最低投資額は国内業者だと50円から始めることができるので、ロボアドバイザー以上に少額から始めることができるのも大きな特徴です。

短期間で多くの利益が狙える

バイナリーオプションでは、予想が当たれば投資金額の1.8倍~2倍のお金が返金されます。

この返金されるお金のことを「ペイアウト」と言います。

 

例えば、1000円投資して、予想が当たれば2000円のペイアウトを得ることができるので、1000円の利益となります。(投資したお金は返ってこないため、2000円ではなく1000円の利益です)

このように予測が当たった時には投資金額の1.8倍から2倍になってお金が返金されるので多額の利益を狙うことができるのです。

ローリスク

バイナリーオプションは、予測が外れた時には投資したお金を失うだけという仕組みです。

つまり、元本以上の損失を負う可能性がないんです。

 

先ほどロボアドバイザーのデメリットで解説しましたが、ローリスクなロボアドバイザーでさえ元本割れの可能性があります。

その点、バイナリーオプションは元本以上の損失を負う可能性がない分いかにローリスクかお分かり頂けると思います。

簡単にできる

何よりも目標金額より、ハイかローを当てるだけなので簡単で手間がかかりませんし、収益計算も非常に簡単です。

投資初心者でも覚えることが少なく、簡単に取り組めるのではないでしょうか。

 

しかし、ここまでであれば、自動で投資をしてくれるロボアドバイザーに対して、バイナリーオプションは簡単さでは劣ってしまうと思います。

このバイナリーオプションとロボアドバイザーの差を埋めるのが「ツール」です。

 

実は、バイナリーオプションは投資初心者でも取り組みやすい要素が揃っていることもあり、近年急速に人気を伸ばしている投資なので、関連するツールも充実してきています。

その中でもより手軽にバイナリーオプションができると人気なのが「サインツール」と呼ばれるツールです。

 

サインツールは、バイナリーオプションのチャート上で投資すべきタイミングを教えてくれるツールであり、サインツールを利用すればエントリーする場所が分かるので、より手軽に高い勝率を目指すことも可能になります。

このような便利なツールを使うことができるのもバイナリーオプションの強みだと言えるでしょう。

 

ただでさえ、仕組みが簡単なバイナリーオプションですが、サインツールを組み合わせれば取引を自動化することもできるので、放ったらかしにして利益を狙えるロボアドバイザー投資と同じくらい簡単に取り組むことができます。

【まとめ】自動で資産運用をするのは夢ではない

投資をロボットが代わりにしてくれるというのは、本当に夢のような話です。

自分は何もしなくてもロボットが全て代理で投資してくれるのですから、投資初心者でも気軽に資産運用ができると思います。

 

投資初心者で投資に興味がある人はぜひロボットアドバイザーを始めることをおすすめします。

しかし、中にはロボットアドバイザーでは満足できない人もいるでしょう。

そのような人には最後に紹介したバイナリーオプションがおすすめです。

 

バイナリーオプションにも「サインツール」という投資を自動化する便利なツールが存在するのでロボアドバイザーに負けないくらい簡単に資産運用ができます。

もし興味があれば、バイナリーオプションを始めてみても良いかもしれません。

 

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